银行恐慌症爆发：逃离支付宝
头条
对于整日在上海陆家嘴高档写字楼中工作的罗小姐而言，使用信用卡在第三方支付平台——支付宝上进行购物已成为生活消费常态。按照支付宝最新计划，罗小姐甚至可以在线支付水电气费用。这并非什么好消息，因为两个月前罗小姐发现自己的民生信用卡不能在支付宝上交易了。罗小姐在询问银行后，才知道民生银行已和支付宝中断了信用卡业务的合作。
选择退出的还有中国银行、农业银行、兴业银行、工商银行、浦发银行和深圳发展银行。上述银行的信用卡目前都不支持支付宝交易。而招商银行、中信银行、光大银行等，也对信用卡网上支付作了限制。作为国内最大的第三方支付平台，支付宝的用户目前超过1亿，其命运关系到中国电子商务市场发展。它为何成为令银行头痛的伙伴？背后与银行的关系发生了怎样的转变？
支付宝曾是银行手中的“宝”
今年7月15日，中信银行在其网站公告栏挂出一份通知：从当月18日开始，对使用中信信用卡通过支付宝进行的互联网交易，收取每笔人民币5元的手续费。
中信银行这一开先河之举引起轩然大波。“我们的投诉电话都快被打爆了。”该银行信用卡中心一位客服人士回忆说。后来，中信银行该项措施在公告发出3天后就悄然终止。
10月28日，记者登录支付宝网站，发现目前民生银行、中国银行、农业银行、兴业银行、浦发银行和深圳发展银行等均不支持支付宝信用卡交易。
“我们有50多家合作银行，说许多银行退出那并不符合实际情况，大多数银行都还与我们有合作。”淘宝公关部负责人对记者说。
根据记者调查情况来看，尽管招商银行、光大银行等仍然支持支付宝交易，但也设置了自己的信用卡交易门槛。
对诸多银行来说，与支付宝合作的甜蜜还历历在目。2006年9月，在阿里巴巴“中国网商大会”举行期间，陪伴在马云周围的都是各大银行的老总。当时，适逢各大银行开始大力推广电子银行与信用卡业务，银行希望借助支付宝整合其无法覆盖的众多持卡人和小商户，而支付宝则渴望增加活跃用户的数量和忠诚度，双方的合作一拍即合。
支付宝2003年诞生时只是淘宝旗下的一个部门，5年过去，数字已经证明了支付宝的炫目业绩：截至今年8月，支付宝宣称其用户已超过1亿，日交易总额超过4.5亿元人民币，日交易笔数超过200万笔。作为国内电子支付行业的领头羊，支付宝已经占据了市场份额的76.2%。值得注意的是，过去几年也是中国信用卡业务和电子银行飞速发展时期。
然而，风光背后也必有道不尽的苦辣酸甜。
支付宝免费模式让银行输不起
对引起巨大争议的收费计划，中信信用卡中心高层这样解释，其一是支付宝的信用卡交易完全免费，其二是支付宝交易存在假消费、真套现行为。
民生银行信用卡中心营销总监陈弘说：“我们做过测算，在支付宝上已经损失了800万元人民币。”
目前在许多论坛上，许多网友热衷于“交流”借助网店实现信用卡套现的经历。所谓套现，是指持卡用户以支付宝或淘宝网为交易中介，将信用卡信用额度转至借记卡，最终取得无息贷款。整个过程没有真实的货物交易，不需要缴纳额外费用。而如果信用卡在ATM或银行柜台提现，则要支付不低的手续费和利息。
支付宝也已意识到套现的严重性，8月20日，支付宝发出公告，称“从即日起变更对以信用卡套现等为目的虚假交易行为的限制措施”。目前，在支付宝账户充值网页，也有着清晰的警告。
支付宝合作部资深总监葛勇荻也坦承：“打击信用卡套现仅仅依靠支付宝的力量仍然有限。”此外，这一领域的监管仍然存在空白，因此难以禁绝套现现象。
一银行信用卡中心高层人士尖锐地指出，信用卡利润来源主要是年费、手续费和利息。在国内信用卡营销大打价格战的情况下，年费已形同虚设，来自商家的手续费便成了信用卡最重要利润来源。用POS机刷卡消费，持卡人虽然无须支付费用，但商户却要向银行缴纳一定手续费。但在支付宝这个支付平台上，银行却收不到一分钱。
接受记者采访的多家银行人士称，“曾提出向支付宝征收手续费。”可是这一要求遭到了支付宝的拒绝。
这也不难理解。与很多支付平台不同，支付宝目前对普通消费者仍然是免费的，如果支付宝给银行缴纳手续费，要么自掏腰包，要么转向网民收费，显然，两种情况皆非支付宝所能接受。
深度分析：支付宝和银行仍能共赢
由于支付宝和淘宝网在中国电子商务市场举足轻重的地位，银行中止和支付宝的合作意味着银行将面临持卡人的抵触。“如果不支持支付宝，那么我就会去注销自己的信用卡。”上海陆家嘴的罗小姐如此表示。
事情发展到今天，对银行、支付宝，甚至网民来说，都是不愿意看到的局面。
支付宝执行总裁邵晓锋告诉记者：“目前是双方共同投入资源培育市场时期，不仅是银行在贴钱培育市场，支付宝同样也在贴钱培育市场。这是支付宝与银行方面经过沟通后共同的选择，并不是支付宝一家的行为。”
事实上，“共赢”仍然是银行与支付宝的主旋律。民生银行、中国银行等并没有完全切断与支付宝的合作，保留了该行借记卡的支付宝交易功能。对于双方来说，找到一种新的双赢的合作模式，是迫切需要解决的问题。
2008年10月28日，支付宝联手光大银行，正式推出一站式公共事业缴费服务，人们可在网上缴纳水电气费以及通信费等日常费用。更早一些时候，支付宝则联合工商银行、招商银行、建设银行等，推出卖家信贷、网络联保、小额贷款等业务。
据记者了解，目前支付宝与部分银行，进行着互换“黑名单信息”，支付宝的记录也将作为诚信指数提供给银行，成为银行发放贷款、衡量优质客户的重要依据。支付宝执行总裁邵晓锋说，每天产生大量可记录、可监控信息，有巨大的数据库为基础的支付宝，可以成为评判个人诚信体系的重要指标。
业内人士表示，无论如何，支付宝总体来说都将是与银行“携手前进”，并且继续充当银行电子商务领域先行者这一角色，在中国第三方支付这块试验田里试验下去。
专家观点
支付宝可收取一定费用
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授
当前，电子支付存在四大主要问题。
一是法规制度问题。网上支付目前没有专门的法律。二是社会信用问题。社会信用环境的整体状况有待改进。三是支付风险问题。能否有效防范和化解基于套现等形成的支付风险。四是政府监管问题。
正是这四大问题，造成了银行与支付宝之间的进退两难。但目前第三方支付与银行还谁也离不开谁。那么，如何扭“双亏”为“双赢”？这需要双方更好地沟通与协调。
从银行角度来看，应加大对通过支付宝进行信用卡套现等行为的监管与打击力度，完善相关法律法规，降低违规操作的可能性。
对支付宝来说，可在保持网络的“商家数量”和“客流量”基本不受影响的前提下，对参与交易的买家和卖家收取一定的费用。
支付宝其实已经开始这方面的尝试，对于一些拥有大额交易量的卖家进行收费，额度为交易额的1%至1.5%。一方面，收取一定费用可以提供更好的服务，另一方面，因为使用支付宝终归需要银行提供相关终端服务，所以收费所得可用于补偿银行服务。
二者未来将从伙伴变对手
北京大学网络经济研究中心研究部主任、中国电子商务协会高级专家 杨冰之
支付宝依托自身的C2C交易平台，拥有了大量客户。在第三方支付成为未来主流支付工具的情况下，一家银行退出，不代表其余银行不会跟进。这是支付宝的优势。
另外，由于中国金融服务行业不够完善，在2007年初，央行就在计划给第三方支付公司颁发牌照，但一年多后仍没有什么动静，支付宝目前还是无名无分。
相反，这恰恰是银行本来的优势：有名有分，不但拥有支付结算的终端和网络，还能抓住终端用户。从一定角度来看，电子支付更像银行业务中的增值业务或延伸业务，而这是当前银行业务电子化中的主要业务之一。当前，它们之间更多的是合作关系，但从长远看，二者必将发生竞争。
一个明显的趋势是，支付宝有自己的虚拟账户，在做本应属于银行业务的账户管理和支付结算。这意味着它只要有了名分，就有了能跟银行在支付业务上全面开战的资本。
记者手记：电子支付是大势所趋
10月下旬，花费1年多时间进行布局的百度终于踏出了自己在C2C领域内的第一步，正式推出名为“百付宝”的电子支付平台。这意味着，尽管中国电子支付发展遇到了瓶颈，但仍然是C2C中最容易带来直接收益的环节。
有必要考虑的一个问题是，电子支付的下一步趋势，是以银行为主导，还是以第三方支付为主导？
事实上，谈到电子支付，不能偏离的一个中心是，电子支付发展离不开银行，但是不能仅仅靠银行，银行虽是很重要的环节，但电子支付盈利模式的创新，才是整个中国电子支付发展走上新台阶的标志。
在这方面，第三方电子支付已经在进行开拓。一个标志性的数据是，淘宝在支付宝交易量中的比重已经下降至接近50%，向更多民生领域渗透，更贴近用户需求是支付宝下一步发展的重点。而在游戏、机票和传统B2C等重要领域，支付宝分别与巨人、深航、艺龙、卓越亚马逊和戴尔等行业巨头达成合作。
其余第三方支付平台也不甘落后。快钱宣布推出了信用支付产品；财付通在航空业方面进行了开拓。一些更小的支付企业则选择在某个细分行业市场发展，以获得差异化生存。
但不管怎样，第三方支付与银行竞争也好，合作也罢，对于网民来说，最重要的是，能更好地进行在线支付。可以这么说，不管第三方支付和银行的矛盾多大，竞争多么激烈，在未来，电子支付是大势所趋。