先享受，再付款！——分期付款买笔记本完全手册
笔记本专区
目前，国内持有信用卡的人越来越多，选择利用信用卡分期购买大件商品的用户也越来越多。尽管笔记本的价格在持续走低，国际国内品牌的各种配置的笔记本也越来越便宜，但主流性能的笔记本仍然要6000元左右。对于大学的学生和刚进入社会的年轻朋友来说，一下子要拿出一笔钱来买笔记本可能还是会有些困难，这样一来，利用信用卡分期付款购买笔记本就成为了最理想的选择。（本文产品报价采集自各网上银行及沈阳国美、苏宁店。）
笔记本分期付款到底划不划算？
实际上，分期付款已经不是什么新鲜事儿了，大到房子、车子，小到冰箱、电视，采用分期付款购买的已经屡见不鲜。几年前也有过一次风风火火的分期付款买电脑风潮，不过这两年分期付款的主角变成了笔记本。
那么，分期付款购买笔记本真的划算吗？笔者来给你算一算。按计息和不计息、有手续费和无手续费来算，分期付款买笔记本分为四种情况。
很显然，有手续费且计息的方式是最不划算的，而且目前绝大部分的分期付款都是不计息的，所以我们先把计息的方式排除掉。那么剩下两种情况，有手续费和无手续费。在有手续费这种情况下，通常分期3个月，手续费是总额的2.5%左右；分期6个月，手续费是总额的4.2%左右；分期12个月，手续费是总额的7.2%左右。也就是说，总价在10000元的笔记本，如果分期付款，手续费可能为250元、420元或720元。在付清购买笔记本的全款情况下，分期12个月付款，则要多付720元。
咋一看好像分期付款要贵得多，但实际上并不应该这样算。由于能够提前使用3～12个月，笔记本能够为你多创造的价值也许并不只是250元～720元。这样算来，其实分期付款买笔记本又是划算的了。而且还有一部分产品是免息免手续费的，并不需要多付出资金，对于这种产品，分期付款购买就非常划算了。
哪种分期付款方式最省钱
目前分期付款购买笔记本总共有四种方式。
1.网上银行
实惠指数：★★★ 购买难度：★★
第一种是选择各银行网上商城的商品，可以享受免息免手续费的“超级优惠”，这类产品的价格通常比市场零售价要高，不过占了免息免手续费的优惠。也就是说，如果网上商城出售的笔记本比市场报价高出的价格低于分期付款的手续费，那么就是比较划算的，否则就是不划算的。
2.连锁家电卖场
实惠指数：★★★☆ 购买难度：★☆
第二种是在苏宁、国美之类的全国连锁家电卖场选购。对于这种方式来说，就要仔细分析了。在苏宁、国美之类的卖场出售的笔记本有的价格比市场报价高，有的和市场报价差不多，也有的比市场报价便宜，这就需要购机者自己去比较市场价和苏宁、国美等卖场的报价，看谁的更便宜。目前，在苏宁、国美分期付款选购笔记本也是免息的，而手续费则分为两种情况，根据不同的银行有不同的规定。通常分3期和6期付款，是免手续费的，而分12期则需要2%～3%的手续费。也就是说，在苏宁、国美之类的卖场，找到比市场报价更便宜的笔记本，分3期或者分6期购买是最划算的。
3.电脑卖场
实惠指数：★★★☆ 购买难度：★
第三种是在大的电脑商家处刷卡全款购买，然后再申请银行分期还款。这种方式是最灵活的，因为你可以自由选择市面上正在销售的所有型号的笔记本而不仅限于网上商城或苏宁、国美等卖场销售的固定型号的产品，可以自由砍价，缺点是必须交纳手续费（大部分商家还会要求消费者交纳0.5%～1%的刷卡手续费）。目前，招商银行、建设银行等银行都支持全款刷卡后致电信用卡中心申请改成分期还款。招商银行要求消费者在账单日次日到还款日前两个工作日之间提出分期还款申请，建设银行则要求消费者在消费后至最近一期账单日前三个工作日间申请消费分期还款。尽管这种方式是最不划算的，手续费最高的，但由于可以跟经销商自由砍价，最后算下来，其实也不算贵。
4.担保公司
实惠指数：★★ 购买难度：★★★
第四种是通过担保公司购买。消费者在商家处看好笔记本并确定价格，随后向担保公司提出贷款申请，担保公司对消费者的贷款条件及基本情况进行核实后向银行提出申请，银行同意贷款之后由消费者和担保公司一起到经销商处购买笔记本。这种方式不仅过程复杂，而且分期手续费相当高（甚至可能超过总额的15%），是最不划算的分期付款购买方式，目前这种方式已经很少有人采用了。
了解了这四种不同的分期付款方式并不是就万事大吉了，因为每款产品还有具体的情况，不仅购买的方式不同价格不同，甚至不同的银行商城对同一款机型的报价也不相同。比如今年4月，民生银行信用卡在北京苏宁电器分期付款买笔记本就需要按分3期交总额的1.5%；分6期交总额的2.5%；分12期交总额的4%作为手续费。需要分期付款买本本的用户最好是多方比较之后再决定采用何种方法购买。
哪种笔记本分期付款不掉价
就目前来看，各大银行网站所提供的分期付款笔记本，通常都采用厂商的官方报价，或者是比官方报价稍微便宜的售价。如此一来，越是新品机型，其价格就越有可能是厂商的官方报价，其性价比也就不会太高，甚至要比零售渠道的市场价格贵1000元。而且，报价高的笔记本还存在着很大的降价空间。消费者如果通过零售渠道购买，就可以跟商家竭尽全力砍价，所获得的价格自然是更为便宜。所以建议使用信用卡分期付款的消费者，首先不要购买最新上市的笔记本，其次不要购买万元以上的笔记本。只要谨记这两条，一般来说就不会花掉不菲的冤枉钱！
那么，什么样的笔记本最适合信用卡购买呢？相对前面的问题，这个问题的答案也就不言而喻。那就是市场上的成熟产品，经过几次降价，价格比较合理。分期付款的价格，有时甚至还要比市场价格更为便宜些。除此之外，少数银行网站还会提供限时限量的促销活动。这些笔记本产品，通常也是不可多得的超值机型。
最值得分期付款的笔记本
网上银行分期付款笔记本推荐
1.工商银行
工商银行“网上商城”只提供了5款笔记本，并且还都是已经停产或即将停产的机型。从价格来看，这些笔记本的报价都偏贵。不过惠普Pavilion dv1702TU RB686PA这款机型的价格还算是基本合理，比市场上清货处理的商家贵了三百多元。
●惠普Pavilion dv1702TU RB686PA
参考价格：6500元
Core Solo T1350/i945GM/256MB/60GB/14英寸宽屏/GMA950/COMBO/2.42kg
惠普Pavilion dv1702TU采用的是dv1000系列的老模具，外壳以银白色为主，并采用了铝合金材质。内部腕托以及屏幕边框则都以黑色为主色调，整体感觉非常稳重。配置方面，Pavilion dv1702TU采用的是酷睿单核处理器T1350，主频为1.86GHz，二级缓存为2MB，搭配i945GM芯片组，集成GMA950显示核心。60GB内存配合COMBO光驱，能够满足日常基本的存储需求。IEEE 802.11a/b/g无线网卡则能够实现无拘无束的上网体验。不过令人遗憾的是，这款笔记本标配的内存容量只有256MB，显得不合时宜，购买后最好升级到主流的1GB，整机性能将会获得大幅度提升。
2.招商银行
招商银行的“信用卡商城”推荐了上百款笔记本，涵盖了国内市场上的所有一线品牌和部分二线品牌。从价格来看，这些笔记本的报价都比较合理，大多数机型的价格比市场价格贵100元左右，限时购买的机型还会低于市场价格。除此之外，在明基笔记本的网上商城页面中，也可以看到所有的明基笔记本都支持招商银行分期付款。明基笔记本的报价也算比较合理，虽然也要比市场价格贵，价差在200元～500元，但没有手续费，毕竟属于厂家直销，值得消费者购买。
●富士通LifeBook S7111F4
参考价格：6900元
Pentium Dual Core T2130/i945GM/512MB/80GB/14英寸/GMA950/DVD刻录机/1.8kg
富士通LifeBook S7111F4采用了高档的铝镁合金材料，氟化处理的顶盖不容易留下指纹。黑色的外观，分辨率为1024×768亮度达300cd/m2的屏幕，让整机更具商务气息。虽然这款笔记本采用了14英寸的屏幕，便携性并不突出，不过，由于采用了可抽换光驱，整机重量能够大大减轻，在配备重量节省器后仅为1.8kg，与12英寸本本的重量相当。放入笔记本背包中，即使外出使用也不会带来负担。目前这款笔记本预装Windows Vista Home Basic系统，并内置IEEE 802.11a/b/g无线网卡和千兆网卡。
●明基Joybook C42-C10
参考价格：6388元
Core Duo T2450/VN896/1GB/80GB/14英寸宽屏/Chrome9 HCTM DX9 IGP/COMBO/2.3kg
明基Joybook C42-C10采用的是C42系列的通用模具，整体以深灰色为主色调，外壳采用复合材质，金属质感十足，给人十分硬朗的感觉。屏幕采用了14英寸镜面宽屏，整机在内置电池的情况下重为2.3kg。与其他机型不同的是，这款笔记本采用的是VIA最新推出的VN896芯片组，内置Chrome9 HCTM DX9 IGP显示核心，能够支持DirectX 9.0和SM2.0技术。由于集成了Chromotion CE视频显示引擎，在播放视频文件时能够起到一定的视频加速作用。目前购买这款笔记本不仅预装Windows Vista Home Basic系统以及内置IEEE 802.11b/g无线网卡，还可免费获得电脑包一个。
3.民生银行
民生银行的“网上商城”由第三方的笔记本商家代理，提供了近百款笔记本可供选择。但是从价格来看，这些笔记本的报价仍然要比零售市场贵一些。普遍的差价在500元以上，少数机型的差价在300元以内。下面推荐的三款差价在300元以内的笔记本。
●华硕F9G52S-SL
参考价格：9000元
Core 2 Duo T5200/PM965/1GB/120GB/12英寸宽屏/GeForce 8400M G/DVD刻录机/1.9kg
华硕F9G52S-SL的外观设计简约时尚，采用了经典的黑色作为主色调，铝镁合金的外壳为笔记本增添了质感。由于采用了12英寸液晶屏，华硕F9G52S-SL尺寸为310mm×223.5mm×27～34mm，重量为1.9kg，外出携带非常方便。由于这款笔记本内置指纹识别器、130万像素摄像头、5合1读卡器、蓝牙模块、IEEE 802.11a/b/g无线网卡等功能，适合注重品质的商务人士使用。值得一提的是，华硕F9G52S-SL还提供了3芯、6芯和9芯三块锂电池可选，用户可根据自己的需要进行选择。目前这款笔记本预装的是Windows Vista Home Premium操作系统，购买的同时还赠送华硕原厂电脑包和罗技光电鼠标。
●宏碁TravelMate 4520-401G16M
参考价格：6720元
Turion64 X2 TL-58/M690G/1GB/160GB/14英寸宽屏/Radeon X1250/DVD刻录机/2.4kg
宏碁TravelMate 4520-401G16M采用了宏基的新公务包外形，灰黑色磨砂的工艺，有一种沉稳的商务风格，更适合商务人士使用。这款笔记本采用了Turion64 X2 TL-58处理器，属于AMD移动处理器中比较高端的型号，配以1GB内存和160GB硬盘，性能表现相当不错。显示方面虽然采用了Radeon X1250集成显卡，运行主流网络游戏还是没有问题的。此外，这款笔记本还内置5合1读卡器、30万像素摄像头、IEEE 802.11a/b/g无线网卡，预装Windows Vista Home Basic系统，购买时还赠送笔记本包和鼠标。
●ThinkPad R61i 76508FC
参考价格：8500元
Core 2 Duo T5450/GM965/512MB/80GB/15英寸宽屏/GMA X3100/COMBO/2.99kg
ThinkPad R61i 76508FC在外观上延续了ThinkPad的经典设计风格，成熟稳重的黑色外观，配以硬朗的机身线条，彰显了ThinkPad笔记本的尊贵与典雅。机身采用了复合材料制成，并加以工程塑料覆盖。立体双声喇叭放在了键盘的两侧，提供了非常出色的音响效果。不过由于采用了15英寸宽屏设计，因此机身重量将近3kg，几乎没有什么便携性可言。在配置方面，这款笔记本还算令人满意，采用了Core 2 Duo T5450处理器，并搭配GM965芯片组，集成的GMA X3100也能够满足普通3D游戏以及影音娱乐需求。R61i 76508FC内置了IEEE 802.11a/b/g无线网卡和千兆网卡，让上网变得更加随意和轻松。此外，作为ThinkPad笔记本标志性的防水键盘、镁制防滚架、硬盘保护和一键恢复等功能，R61i一个也没有漏掉，大大增加了其购买价值。参考价格：8500元
家电卖场分期付款笔记本推荐
1.苏宁
苏宁家电卖场不但销售传统家电产品，而且还兼售笔记本和台式机。从价格来看，苏宁家电卖场的笔记本卖得比较贵，比较超值的机型，也要比市场价格贵两三百元，普通机型则要贵五六百元之多。从赠品来看，除了笔记本包、鼠标、清洁套装之外，还可以赠送U盘，但这些都是高价“换来的”。下面笔者推荐一款在苏宁卖场中比较超值的机型（苏宁卖场的定价策略可能存在地方差异性，请各位读者注意分辨）。
●惠普Pavilion dv2621TX
参考价格：7999元
Pentium Dual Core T2330/PM965/1GB/120GB/14英寸宽屏/GeForce 8400M GS/DVD刻录机/2.54kg
惠普Pavilion dv2621TX整体设计相当不错，外壳采用了钢琴烤漆工艺，具有若隐若现的黑白纹理，圆润具有光泽，经典的色彩更彰显成熟稳重的个性。在配置方面，dv2621 TX采用了Pentium Dual Core T2330双核处理器，并搭配1GB内存和120GB大容量硬盘。搭配的GeForce 8400M GS独立显卡在解码高清视频方面的优势比较明显，用来影音娱乐绰绰有余。此外，这款笔记本还预装Windows Vista Home Premium系统、内置IEEE 802.11a/b/g无线网卡、高感光摄像头、指纹识别器等，具备了一定的商务特性，推荐注重影音娱乐的商务人士选购。
2.国美
国美家电卖场和苏宁一样，也有笔记本产品的销售。与苏宁有所不同的是，在国美卖场中可以与销售人员砍价。就拿联想天逸F40M这款笔记本来说，如果是刷卡消费，可以获得5500元的最低成交价，比5999元的官方报价便宜了499元，比5700元的市场价格也便宜了200元。而且由于最近笔者这里的国美店庆，还可以获赠2.1音箱一对。据某些销售人员透露，国美家电的部分本本来自电脑卖场，所以价格低于市场价格只是特例，多数机型的价格仍然与市场价格持平或略贵。
●联想天逸F40M
参考价格：5500元
Pentium Dual Core T2080/i943GML/1GB/120GB/14英寸宽屏/GMA950/COMBO/2.4kg
联想天逸F40M在外观上使用了联想机型中少见的全黑色外壳，搭配顶盖上设计的奥运五环Logo，整体多了一丝商务气息。屏幕采用了14英寸镜面高亮宽屏液晶，搭配大功率音箱，影音效果相当出众。独创的娱乐飞梭功能，配合专门开发的Shuttle Center软件，动动手指就能欣赏大片、聆听音乐、浏览图片等，让用户可以自由自在、无拘无束地感受影音娱乐带来的乐趣。此外，这款笔记本还内置了一键恢复功能，可以帮助用户轻松恢复系统，解决了困扰笔记本用户的维护难的问题。目前这款笔记本预装Windows Vista Home Basic系统，并内置IEEE 802.11b/g无线网卡。
●海尔S60
参考价格：6999元
Core 2 Duo T5250/GM965/2GB/160GB/14英寸宽屏/GMA X3100/COMBO/2.27kg
海尔S60采用了时尚的黑色镜面的外壳，钢琴烤漆，优雅的S形转轴设计，使得屏幕打开后，机身更显纤巧，还可以达到120度最佳观赏角度。屏幕采用了高亮润清镜面宽屏，让画面更逼真。内置的130万像素摄像头，配合IEEE 802.11a/b/g无线网卡，让视频聊天更加随心所欲。此外，这款笔记本还采用了指纹识别技术，能很好地保护用户的机密数据。目前购买这款机型还赠送无线路由器一个。
●方正R650N
参考价格：4999元
Pentium Dual Core T2130/i945PM/1GB/120GB/14英寸宽屏/GeForce Go 7300/DVD刻录机/2.3kg
方正R650N采用了黑色的磨砂表面，ABS工程塑料的材质比较结实。机身部分采用了斜切式设计，给本本底部带来较大的散热空间。机身左侧接口部分则设计了一个防尘盖，既可以防尘又保持了机身线条的统一流畅。全尺寸的键盘符合人体工学设计，提升了用户打字时的舒适性。这款笔记本是目前市面上少有的5000元以内的双核独立显卡笔记本，采用了主频较高的奔腾双核T2130处理器，配合GeForce Go 7300独立显卡和1GB大内存，应付一般的3D游戏不在话下，还拥有120GB硬盘和DVD刻录光驱，内置IEEE 802.11b/g无线网卡，性价比相当不错，适合预算不多的学生用户。
编后
在电脑买场刷卡分期付款选购笔记本的手续和普通选购方式差不多，和商家谈好价格刷卡购买后，及时跟银行信用卡中心取得联系，申请分期还款即可。不过这种方式是免不了手续费的，各位消费者要多做比较再确定是否采用这种方式购买。在这里就不对这种方式的机型进行推荐了，毕竟卖场里所有的机型都可以采用这种方式购买。
说了这么多，分期付款买笔记本究竟划不划算还要看具体的情况，如果你急切地需要一台笔记本，而又一时拿出不足够的资金，那么在多方比较后，可以选择分期付款买笔记本，如果你手头有足够的资金，只是想尝个鲜，那么最好还是不要分期了，毕竟银行推出分期付款业务是为了盈利的，购买时事先说好不分期付款也许能拿到更大的优惠。
另外，选购时要明确商家支持哪些银行的信用卡分期付款，还要搞清楚哪家店能用信用卡分期付款（有些刚开张的店暂时不支持分期付款方式），分期付款时要选择一家利息和手续费尽可能低的银行，留够信用卡的授信额度，以免白跑一场。