找个理财小帮手——三款家庭理财软件横向评测
评测与体验
今年，国内股市的大牛市行情不但使很多人毅然投资股市，也加深了大家对家庭理财的认识。“家财不多，善理则富”，这一观点已得到很多人的认同。我们大多数人不是专业的财务人员，要具备较强的家庭理财能力实在是太难。理财软件于是应运而生了。理财软件一般都是数据库类软件，需要输入大量数据，用户操作体验不佳，因此一些家庭并不愿意采用软件理财。随着网络技术的发展，笔记本电脑的日益普及，数字化理财的概念越来越深入人心，家庭理财软件可以结合实时网络信息来更好地进行资金分配和投资管理。那么，目前的家庭理财软件针对用户需求进行了哪些改进呢？家庭理财软件的用户体验是否有了提高呢？本期，我们就对三款家庭理财软件进行横向对比，向你推荐最适合的产品。
参评软件及评测重点
财易家庭理财2007软件的前身是新生活家庭理财，延续了较好的易用性和友好的界面的特点。它支持多标签窗口技术，带给用户更佳的体验感受；财智家庭理财标准版的操作流程非常简单，所有记账以对话框形式进行，不需要记住烦琐的科目代码，与企业财务软件有明显的差别。家财通专业版的操作界面一目了然，用户上手容易。它的功能模块大量采用了向导式窗口，显得非常人性化，一般用户都可以快速入门。
由于家庭理财类软件包含的功能比较繁多，某些功能的使用率很低，但也有一些功能是每款软件都具备且用户使用最多的功能。因此，限于篇幅，我们就选择了这部分重要的功能进行评测，它们是软件的基础数据管理、个人投资管理（包括股票、基金等项目）、现金和存款管理功能。
三款软件的详细信息见下表。
三款软件在主流的硬件配置情况下都可以流畅运行，这里就不多介绍了。另外它们兼容目前所有的Windows平台，我们的评测系统平台为Windows XP SP2简体中文专业版。
基础数据管理谁更好
所谓家庭理财软件的基础数据就是软件正常运行前需要具备的信息，如：收支类目、证券代码及行情、证券公司信息、基金公司信息、家庭成员信息等。优秀的家庭理财软件的基础数据管理功能可以有效提高用户操作效率，而且可以更好地个性化设置理财功能。 那么，这三款软件的基础数据管理是否达到了这一标准呢？
（1）财易家庭理财2007
财易家庭理财2007（需要安装Framework 2.0）的基础数据管理能够满足大多数家庭用户需要。
我们可以点击“基础数据”项目进入管理。“基础数据”里的“收支类目”已经预先录入了大量的常规的收入和支出的类别。用户可以修改“用户”组别的类目。
“基础数据”里的“基金公司”列出了所有的基金公司的总部所在地和公司主页。“基础数据”里的“证券公司”则列出了所有证券公司的相关信息。以上两项基础数据无疑为有股票和基金投资意向的家庭指明了方向（如图1）。“基础数据”里的“证券代码及行情”可以下载实时的证券行情。
“基础数据”里的“证券交易税费”目前不支持在线更新，只能通过手工修改（如：印花税仍未更新），不是很方便。
（2）财智家庭理财标准版
财智家庭理财标准版的基础数据是通过“资料与设置”菜单来实现管理的，操作起来感觉容易上手。
“资料与设置”菜单的“收支项目”的内容非常丰富（如图2），用户查找难度却不高。“收支项目”提供简明的说明可以让操作少走弯路。在“收支项目”支持隐藏普通收支项目以提高输入记录的速度。“资料与设置”的“证券代码表”可以实时获取股票的当前价格和基金的净值，还支持添加国债代码信息。
（3）家财通专业版
家财通专业版的基础数据主要通过“基础资料”功能来管理，操作比较简单。
在“基础资料”里的基础数据采用树形目录显示，选中目录后即可在右侧表格进行添加、修改、删除等操作。“基础资料”支持的基础数据包括实物类、银行类、投资类、保险类、税务类等，非常全面。“基础资料”中包括了不少辅助数据（如：存款利率表、银行费用表、币种及基本汇率等），方便了家庭参考使用（如图3）。
家财通专业版的“基础资料”中可以实时更新证券代码及行情、开放式基金单位净值、外汇汇率等信息。实时更新以上信息后，发现都可以正常显示。家财通专业版的基础数据也不支持“存贷款利率表”的更新。
现金存款管理谁更可靠
现在家庭的收支形式已经不再只有现金了，还包括有信用卡、存折等形式。复杂多元化的收支情况光是通过传统账簿进行管理会显得力不从心，通过软件的现金和存款管理功能来实现管理是个不错的选择。那么，三款软件的现金和存款管理功能孰优孰劣呢？
（1）财易家庭理财2007
财易家庭理财2007的“现金和存款”功能操作相当傻瓜化。初次建立账户非常容易，智能化程度较高。
家庭日常开支通过“现金和存款”来管理较为轻松。家庭内部的现金和存款之间出现流通转账等情况是司空见惯的，财易家庭理财2007的“现金和存款”功能可以实现活期存款、现金、信用卡等账户间的转账。不过，“现金和存款”的分析图表过于简单，只有支出和收入的两个比例饼图，不够形象生动，用户体验不佳。
（2）财智家庭理财标准版
财智家庭理财标准版对于现金和存款的管理是比较科学的。“资料与设置”里的“账户列表”可以新建现金、活期、信用卡、重大资产等各种账户。财智家庭理财标准版对于账户的管理方式非常灵活，不再使用而不需保留数据的账户可以注销，需要保护或者使用率低的账户可以隐藏。
家庭可以通过现金、活期存款等账户方便地对各种日常开支记账。建立账户的智能化程度偏低。比如：在建立常见的银行账户时需要手工输入利率等常规数据。现金管理的收支报表功能可以让家庭对某个时间段的经济收支情况一目了然。
（3）家财通专业版
家财通专业版对于现金和存款的管理比较简洁。通过“账户列表”可以建立新建现金、活期、信用卡、重大资产等各种账户。家财通专业版对于账户的管理堪称强大，除了具有和财智家庭理财标准版接近的支持注销和隐藏账户功能外，还有更改账户类型、余额走势图及提醒设置等多种实用功能。
家财通专业版建立常规银行账户的智能化程度较高，可以自动输入变动的利率。家财通专业版的“收支记账”可以通过现金、活期存款、各种保险账户来实现，感觉比较灵活。家财通专业版的“账户转账”可以实现现金、活期存款、保险等账户之间的转账。“收支记账”的“货币兑换”功能中的对方账户无法建立，因此这一功能是虚设的。家财通专业版的账户统计分析图效果一般，可以显示多级分析图，有放大和缩小两种视图方式。
谁是投资理财专家
随着投资意识的增强，很多家庭希望投资股票、基金、房地产、外汇等项目，但是他们往往由于缺乏这方面的知识和操作能力而不敢轻易涉足这些投资领域。在股市、基金等证券市场全线飘红的牛市下，具备投资实力的家庭就只能临渊羡鱼了吗？当然不是，家庭理财软件具备的丰富的投资知识和通俗易懂的投资管理功能就可以让他们摆脱投资的迷惘心态，实现轻松投资的渴望。
（1）财易家庭理财2007
财易家庭理财2007的“投资管理”功能比较单薄。“投资管理”只有“股票投资”和“房地产投资”两类。在“账户列表”新建账户时可以找到“开放式基金”、“外汇交易”、“债权投资”等项目，却无法创建成功，看来这些项目形同虚设。其中“房地产投资”可以支持账户的按揭支付，并且具有一定的智能化（可以自动输入按揭的利率）。通过“股票投资”账户，家庭可以对股票交易进行记录。证券交易的时候可以从网络数据库获得行情信息，比较方便。
（2）财智家庭理财标准版
财智家庭理财标准版的投资管理功能比较全面。财智家庭理财标准版支持股票、基金、国债、外汇交易、房产投资等常见的投资项目。经过试用发现只有外汇交易可以从网络数据库获得兑换的汇率，而其他的投资项目的常规信息都需要手工输入（如：股票的佣金、价格、费用等都没有提供），因此，财智家庭理财版的投资管理操作对于家庭来说有些不便。房产投资账户支持按揭支付，但智能化程度偏低（需要手工输入按揭利率）。
（3）家财通专业版
家财通专业版的投资管理功能比较完善。家财通专业版的投资管理支持股票投资、开放式基金、外汇投资、债权投资、房地产投资等。经过试用发现所有投资项目的常规信息可以自动输入，不过，股票的代码信息每次需要联网更新数据后才能获得，不是很方便。房产投资账户支持按揭支付且智能化程度较高（可以自动输入按揭利率）。各种证券（不包括国债）交易的时候可以从网络数据库获得行情信息，比较方便。
家庭理财软件路在何方
经过以上评测，我们发现目前的家庭理财软件还存在不少弱点，究其根本原因，是因为软件功能设计与用户的实际需求还有一定距离。另外，易用性始终是这类软件需要改进的方面。这些都是阻碍理财类软件迅速发展的原因，希望能迅速得到改进。
经过以上评测，我们发现三款软件的日常开支管理功能都比较成熟。财易家庭理财2007的基础数据较丰富，不过，投资管理功能比较简单，缺乏一些投资项目，图形分析能力不是很强，因此推荐一般家庭用户使用；财智家庭理财标准版的程序界面最美观，图形分析表现不俗，可以实时更新的基础数据较多，然而基础数据在理财操作中的智能化程度偏低，用户需要手工输入较多常规数据，推荐高级用户选用；家财通专业版的操作界面专业紧凑，投资管理功能完善，基础数据对于家庭指导理财非常有益，基础数据在理财操作中的智能化程度表现较好，不过，实时更新的股票行情数据不是很稳定，推荐注重投资管理的家庭选用。