网上交易，转折2006——电子支付上演牌照生死战
特别报道
编者按：日渐发达的网上交易在2006年的夏天注定要面临一次转折：电子支付牌照审核制度出台，将导致80%的电子支付企业倒闭；网上交易需要工商注册，网店产业经历重新洗牌……这些对网上交易将产生重大影响。为此我们特意策划采写了下面这组文章，来共同关注正处于转折点的中国网上交易。
支付宝、财富通、快钱、贝宝……这些熟悉的名字所代表的电子支付手段已经成为我们网上购物不可缺少的环节，而网民银行账户中用于电子购物的钱，很多时候是在以这些名字命名的企业手中流动。
不过许多消费者并不知道，直到今天作为网络支付手段的“它们”其实并没有得到相关传统金融机构的承认，也没有第三方的金融机构出来为它们的安全性担保。这时，你还放心在把你的钱送到买家那里之前先交到这些电子支付企业的手中么？
免费午餐要结束了
“支付宝付款后7天才能提出款项”，一位深圳华强北赛格IT卖场的李老板向记者这样抱怨，他是给外地做批发的经销商。而旁边一位来串门的张老板补充：“的确是这样，所以后来我就换用快钱来收外地的下一级批发商的账款，因为这个可以即付即到。”
许多消费者天天上网用支付宝购物消费，虽然淘宝号称免费，但是细心的卖家发现：如果他卖出了货物，对方付款后他并不能立刻得到钱，必须等上一段时间才能从支付宝那里得到这笔赚来的钱。
只要交易不断的发生，淘宝手中始终可以有一笔延期支付给卖家的现金流用来赚取利润。而交易量越大，淘宝手中的钱也就越多。虽然对于普通的消费者来说，一笔不大的交易金额晚几天得到并不是什么大问题，但是如果卖方是涉及金额巨大的批发商则情况就完全不同了。
张老板神秘地透露了一点生意经，他说：“我如果通过淘宝一天做20万的单子，做五天，我三分之一的钱就陷到淘宝手中了，现金流的情况就会非常不好，这是做我们这行最看重的，所以淘宝不适合我。”
一叶落而知秋，虽然上面只是生意人的小算盘，但是它却说明现在网络电子支付市场的激烈竞争。根据2006年新银行业发展调查显示：电子支付的使用率远远超过其他结算形式，而且绝大多数商户都愿意采用电子支付的方式来进行交易。
一位业界人士告诉记者：“目前做电子支付的企业至少都有五六十家，大部分都是中小企业，都还在发展阶段。”国家目前也没有出台具体的规范措施，所以“在这种市场环境下，大家都在抢份额”。因为同质化竞争严重，所以大家都在拼规模、抢用户，而规模越大，越有可能获得未来的生存机会，这个生存机会就是指未来获得国家可能发放的网络支付牌照。
就在2006年6月13日，央行行长周小川强调，诸如网上支付、移动支付等电子支付方式的这些市场创新产品，在缺乏规范约束的情况下发展可能造成一定金融风险，需要相应的法规制度进行规范管理。
而这也预示着网上支付、移动支付这样的新兴电子支付方式将纳入到我国金融体系的支付清算组织当中，也预示着网上支付即将告别“单身自由”的时代。
网络支付牌照即将水落石出
在央行《支付清算组织管理办法》出台之前，央行已经数次召集商业银行和网络支付市场上的这些“散兵游勇”们进行座谈，充分了解各方的意见和看法。
而在几次征求意见稿之后，央行行长周小川曾在会上明确表示：“将以中央银行为主导，商业银行为主体，社会组织为补充。”加之其对于新技术可能造成风险的首次公开评论，也说明央行、商业银行开始承认这些“第三方组织”在金融体系中的地位。而业界盛传的十个牌照的传言也越来越清晰，中国人民银行一位从事清算业务的工作人员告诉记者：“这只是时间的问题。”
快钱总裁关国光非常兴奋的告诉记者：“从央行行长的讲话中，我们可以看到政府已经了解网络支付企业在市场中的积极作用，开始准备将包括快钱在内的这些第三方组织纳入清算体系之内。”
阿里巴巴的公关经理卢维兴回避了支付宝能否得到牌照的问题，只是说：“在支付宝发展的初期得到了相关领导和政府部门的支持，希望能够继续得到国家的支持，为社会创造更多的就业机会。”
牌照之争引发的悲喜和两难
快钱用户数量已经有600万，在2006年年底预计将达到1000万以上；支付宝能操控的每日资金流也早在千万计以上；不过来自某些调查机构对于第三方网络支付平台的调查却显示：尽管第三方支付公司在2006年格外活跃，但商户对于第三方支付公司的依赖程度并不是很高。
例如，在选择支付模式时，有56%的商户表示愿意与银行直连，另有38%的商户选择与第三方支付公司合作。
在接受记者采访的时候，从事5年手机销售的黄先生毫不掩饰的告诉记者：“我只信任银行！”虽然市场中使用第三方支付业务的面已经非常广阔，但是用户对这些企业并没有很深厚的信任感。
对于此，虽然牌照的发放在一定程度上提高了支付行业的准入门槛，导致一部分实力稍差的公司将面临兼并、转型，甚至破产的可能。表面上抑制了行业的发展。不过快钱总裁关国光表示：“如果取得牌照，消费者也会对取得牌照的企业另眼相看”，因为有了央行的认证，就说明商誉和诚信有了保证。
而网络支付的两难就在于经营模式的差异。
以腾讯、淘宝为首的网络支付产品是和其自身的C2C商场结合在一块的。而包括快钱、网银在线在内的一些企业是完全的第三方独立支付平台，不涉及任何网上购物层面的业务。支付宝、快钱在各自的领域独树一帜，那么未来第三方支付应该以谁为主导呢？还要看相关法规的出台。
增值服务将取代批发服务
对于网络第三方支付的牌照竞争，关国光觉得这并不是致命的。他认为：“目前网络支付的网关业务在第三方支付中占95％，它肯定会走向衰落。”而只有做“增值服务”才能真正开拓第三方支付的市场。
其实没有能力做增值服务的公司，对于消费者来说就像一个批发商。它们从商业银行处以大客户的方式拿到相关的优惠政策来做生意。但是对于真正有大的商务需求的客户是会直接和银行建立联系的，为什么还需要第三方支付机构呢？消费者为什么还要多支付类似中介的代理费用呢？深圳天安数码城的胡先生就表示了这样的质疑。
胡先生告诉记者：“我的公司从工资，业务到账户清算都走银行，但为什么需要使用快钱，就在于看中了快钱的增值服务。”胡先生拥有一家经营虚拟物品买卖的专营站点，吸引了许多欧美玩家和企业提供服务，而快钱可以很方便的提供跨国服务，这是传统金融机构的短板，也是增值服务的魅力所在。
而关国光也指出：“不光是网络支付，包括手机支付、电子邮件支付、与其他商业银行的合作都是增值服务的价值体现。”而这就是增值服务将蚕食纯粹的做网关支付的“批发业务”的市场空间。
网络支付的牌照之争，的确能够起到清理市场，整顿行业的作用。而央行即将正式发放的十个牌照，将使市场中某些管理混乱、缺乏诚信的厂商慢慢退出市场，这将极大的保证消费者的金融安全和防止第三方组织对现金的变相吸储，对国家金融体系造成消极的影响。
牌照即将发放加速了电子支付行业的洗牌，也加速了其走向健康发展轨道的步伐。不过记者随即采访了几位经常进行网上购物的网民，他们大多对此事并不感兴趣也了解不多。深圳大学的刘同学告诉记者：“经常去淘宝淘些小玩意，只要改革以后不多缴费就行了。”其他的一些网民也表达了同样的看法，在东门批发服装的李小姐认为：“就怕发了牌照之后，大家学习银行，联合起来收我们交易的手续费。”
不能松开钱袋上的那只手
本期特邀评论 培根
无论是用技术手段加密，还是运用行政手段发放牌照，电子支付始终离不开“安全”两个字，不论那些创业先锋还是开拓者，他们在电子支付产业里面处于一个什么样的光辉位置，还是掩盖不了中国目前商业氛围中所缺乏的那种“诚信”的味道。
离开了“诚信”的商业环境，技术再高超也难达最终的商业目的，它能影响的只是整个交易的过程，而不是结果。虽然央行开始羞羞答答的承认第三方支付工具的金融市场作用和地位，但是这种权力的集中却不能不引发我们另外的思考。牌照提高了入门门槛，但是让这些企业权力也相对集中和扩大，那么这十个企业的相对权力就要开始跟随市场规模的扩大而膨胀。如果通过认证的十个企业中，有一个非法盗取了用户的财产而破产，谁来为遭受损失的巨大用户群买单？
按照央行行长的话来说：“……商业银行为主体，社会组织为补充”，从媒体上我们不难发现在严密制度监管下的商业银行不时会曝出一些大案要案，那么对于以后将承担部分清算功能的第三方支付机构，我们又有如何的信心呢？
面对如此的无奈，只奉劝一句：千万不能松开我们捂在自己钱袋上面的那只手！那都是血汗！