没钱不怕，分期付款
评测市场
有个流传很广的小故事，两位老太太相遇，一位老太太感慨道：“佛祖保佑，我一辈子省吃俭用，终于把买房子的钱攒够了，在我60岁的时候住进了梦寐以求的漂亮房子”。另一位老太太则说：“我二十岁刚结婚时就向银行贷了一大笔钱，买了一栋漂亮的大房子，感谢上帝，我终于在60岁的时候把银行的钱还上了”。这个小故事用一种很简单的方式告诉了我们分期付款这种消费方式──花明天的钱享受今天的生活。
分期付款这种信贷消费已经逐渐被越来越多的人接受，从购房贷款、购车贷款到教育、旅游、助学贷款……随着电脑、数码产品的普及，越来越多的商家打出了“分期付款”的招牌，吸引了越来越多的人的眼球……
需求：分期付款的源泉
四说各种电脑产品的价格一直在下降，但是一下子要普通百姓拿出数千元来购置一台电脑，特别是价格还在万元的笔记本电脑，也是一件比较为难的事情。一些收入偏低阶层、刚工作不久的人士以及学生群体，他们迫切需要缓解购物时一次性付款的经济压力。
电脑市场的促销手段虽然花样迭出，但是真正能吸引偏低收入人群的促销手段却十分少有，更多的低收入人群被挡在了电脑消费市场的门坎之外。用户和商家双赢的分期付款购买电脑，就成了许多商家和消费者的共同选择。
现象：分期付款日渐火爆
据笔者观察，每年初、暑假和年底的三个时间段，是厂商和经销商推出分期付款购买电脑最集中的时间。一家提供分期付款的电脑商家告诉笔者，“最近提出分期付款要求的消费者很多，现在平均每个月都要办200笔左右的分期付款手续，购买产品主要是集中在笔记本电脑，要求贷款的金额通常都在万元左右”。
目前一台主流笔记本电脑的售价在万元左右，因此提出分期付款购买笔记本电脑的消费者也要多一些。对于商家来说，分期付款大多是采取银行信用卡的方式实现，基本上对商家没有什么利益上的损失，于是，既然有顾客需要，那么商家也乐意推广。“分期付款买电脑”这种信贷消费方式也就日渐火爆起来。
我们以一万元的电脑分两年付清为例，按照目前的银行贷款利率计算，平均每个月需要支付的费用为445元，那么两年总共需要支付的10680元，其中利息为680元。除了付给银行的利息，商家也需要更多的产品利润。例如媒体报价为9999元的笔记本电脑，如果一次性付清，经过讲价最低可以9500元成交，但是如果分期付款的话，商家则不肯让价。所以一般来说，分期付款与一次性购买产品相比，每一万元就有可能要多付出一千多元。
人群：年轻人成为主流
“可能东挪西借也能一次性地把买电脑的钱付清，但那样做的话身上就没什么钱了，所以还不如办个分期付款，每个月还点钱，要轻松很多。”去年6月份刚毕业的小丁这样告诉笔者，他正打算通过分期付款方式购买一台笔记本电脑。笔者在电脑城中也碰到一些正在办理分期付款的消费者，发现大多是25～30岁的年青人，而且很多是像小丁这样工作不久的人，还有部分人群是学生。对于他们来说，一下子需要拿出五位数的钱是“心有余而力不足”，分期付款正是他们所需要的。
一家笔记本电脑专卖店的工作人员告诉笔者，“目前办理分期付款的消费者大多是30岁以下的年轻人。每年暑假的时候要求分期付款的人特别多，那时正值学生的毕业高峰。采用分期付款方式的人涵盖了很多行业，有学生、刚走上工作岗位的人、公司职员、公务员以及一些白领、私企老板。”
体验：分期付款买本本
为了能够更真实地了解到分期付款买电脑的情况；笔者以消费者的身份向电脑公司了解情况，亲身体验了分期付款买电脑的整个程序。
笔者首先来到了一家开展此业务的电脑公司，一位工作人员接待了我。当我提出需要购买一台9999元的联想笔记本电脑时，王先生首先询问我是否本地人，是否拥有广东发展银行的广发卡。当得到肯定的答复时，彭先生将一沓表格递了过来，随后说道：“如果你不是公务员、医生、教师等七类工作收入稳定的人士的话，你需要找一个担保人，可以是亲属或者朋友，但必须23周岁以上。你需要将这些表格填完，并且将自己和担保人的身份证复印件各两份，以及盖有公章的双方收入的单位证明一起交过来。大概7～10个工作日就能够有结果了，一般来说那时候就可以拿机器了。”
当笔者看到了这一沓表格，向工作人员表示，手续太复杂了，能否简单一点，王先生表示无奈：“这是银行规定的，我真的没有办法……”
第二天，笔者从网上看见还有一家公司可以提供“当场提机”的分期付款手续，随后笔者拨通了这家公司的电话，一位姓徐的工作人员在电话里向笔者表示“如果你有本地的长城卡就可以直接过来，现场办手续当场提机；如果没有长城卡也没关系，我们可以代办，本地户口免担保，外地户口需要一个担保人。”无须担保，现场提机，听起来似乎很美。“但是，我们需要收取一定的手续费，金额为你贷款金额的5%。”叶先生随后的一番话让人明白了原来简单的手续是需要以高额的手续费为代价的。
以上这两种分期付款的方式代表了目前分期付款的两种主要方式──如果收费低手续就复杂些，如果需要简便的手续自然要付出高额的手续费。据业内人士透露，因为免担保的简单手续，对于银行或者商家来说意味着更高的风险，所以就需要收取一定的费用。
据笔者了解，目前常见的分期付款，几乎都是以信用卡方式实现的。如果你有一张信用额度超过货物价格的信用卡，那么一切都会变得简单，只要带上你的身份证去商家那儿填写几张表格，在半个小时内就可以将自己喜欢的电脑带回家。更多普通消费想用分期付款的方式购买电脑，还需要经过一系列的繁杂的手续，整个手续通常需要1～2周的时间。
与其他产品不同，电脑是升级换代极快、不保值的产品，今天花了一万块钱买的电脑，等到两年后可能仅值3000元，而且时隔两年后电脑配置也会存在不小的差距，消费者如何取舍就需要好好盘算了。正如贷款买房买车一样，消费者摆正心态是关键。